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央行降息!支持房企項(xiàng)目并購!樓市兩大利好來襲!

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            今天(12月20日)上午9點(diǎn)半,最新一次的LPR利率公布:1年期為3.80%(此前為3.85%),5年期為4.65%(此前為4.65%)。

            這意味著,中國(guó)正式降息了!降息幅度為5個(gè)基點(diǎn),但只降低了1年期LPR利率,沒有降低5年期利率。

            有什么區(qū)別呢? LPR一般被視為貸款層面的基準(zhǔn)利率,分為一年期和五年期,一年期LPR主要影響短期貸款利率,五年期LPR主要是影響房貸等長(zhǎng)期利率。

            房貸利率=5年期LPR+銀行加點(diǎn)

            短期貸款利率=1年期LPR+銀行加點(diǎn)

            1年期利率主要是給實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款的參考利率,5年期利率主要是給房貸利率做參考。可以看到,實(shí)體經(jīng)濟(jì)與樓市,再一次被區(qū)別對(duì)待。而近一段時(shí)間,多地房貸利率下調(diào),主要是銀行加點(diǎn)下調(diào)的結(jié)果,而不是LPR下降。因?yàn)?年期LPR自2020年4月以來就沒變過。


            這次降息傳遞了什么信號(hào)?


            又將帶來哪些影響?



            首先,這是央行連續(xù)維持19個(gè)月LPR不變后,首次下調(diào)一年期的LPR。降息信號(hào)明顯。

            12月15日,央行開展了5000億元中期借貸便利(MLF)操作,操作利率為2.95%,與此前的持平,并沒有變化??梢姡舜?年期LPR下降是銀行加點(diǎn)下調(diào)的結(jié)果。

            MLF價(jià)格沒降,LPR也就不會(huì)有明顯變化,房貸利率自然不會(huì)如大家所想的跟著降低。但是,這次降息預(yù)示著國(guó)內(nèi)利率再次進(jìn)入下行的軌道,未來利率整體上仍會(huì)有下降。

            盡管5年期LPR沒變,不會(huì)對(duì)房貸利率帶來直接影響,但仍利好樓市。

            一是預(yù)期影響,預(yù)期未來LPR繼續(xù)下降,降低房貸成本。

            二是盡管樓市都是長(zhǎng)期資金,但或多或少也有短期資金,此次1年期LPR降,會(huì)活躍這部分資金。

            不過,央行從12月15日開始全面降準(zhǔn),即便在對(duì)沖了MLF縮量因素之后,仍然釋放了7500億的基礎(chǔ)貨幣,讓市場(chǎng)資金變得比較寬裕,也給這次LPR利率走低預(yù)留了空間。

            雖然這次降息更多在于金融端的調(diào)控,對(duì)樓市影響比較微弱,但對(duì)于明年的樓市風(fēng)向而言,還是有明顯的立場(chǎng)指示。


            央行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文:


            支持房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目并購?



            近期,樓市回暖信號(hào)明顯。降準(zhǔn)+降息,高層對(duì)房地產(chǎn)的最新表態(tài)也有了明顯好轉(zhuǎn),時(shí)隔多年重提“房地產(chǎn)是支柱產(chǎn)業(yè)”。

            此外,央行銀保監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合發(fā)文,鼓勵(lì)并購出險(xiǎn)房企優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。為促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展,央行和銀保監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合出臺(tái)《關(guān)于做好重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目并購金融服務(wù)的通知》,鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照依法合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)的原則,穩(wěn)妥有序開展房地產(chǎn)項(xiàng)目并購貸款業(yè)務(wù),支持優(yōu)質(zhì)的房地產(chǎn)企業(yè)兼并收購重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)的項(xiàng)目。

            《通知》在風(fēng)險(xiǎn)管理方面,強(qiáng)調(diào)了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“穿透原則”評(píng)估項(xiàng)目的合規(guī)性,同時(shí),加強(qiáng)并購貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理,做好資金用途的監(jiān)控。金融機(jī)構(gòu)要按月向人民銀行和銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告開展項(xiàng)目并購金融服務(wù)的情況。


            并購貸款主要用于


            對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目的收購用途



            消息人士透露,近期,央行和國(guó)資委曾召集了一批大型優(yōu)質(zhì)民營(yíng)及國(guó)企、央企房地產(chǎn)公司座談,鼓勵(lì)他們?nèi)ゲ①彸霈F(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和存在困難的大型房地產(chǎn)企業(yè)的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。與此同時(shí),金融監(jiān)管部門也召集大型銀行及股份制銀行就房地產(chǎn)并購貸款問題召開專題會(huì)議,希望銀行能夠穩(wěn)妥有序推進(jìn)房地產(chǎn)并購貸款業(yè)務(wù)。同時(shí)對(duì)于出現(xiàn)困難的大型房地產(chǎn)企業(yè),不要盲目抽貸斷貸。

            有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,國(guó)企和央企類的房地產(chǎn)企業(yè),因?yàn)橐恢庇薪蹈軛U的要求,所以他們的杠桿率相對(duì)是比較低的,在財(cái)務(wù)表現(xiàn)上更穩(wěn)健一些,預(yù)計(jì)會(huì)成為主要收購方。一些經(jīng)營(yíng)比較穩(wěn)定的民營(yíng)房地產(chǎn)公司,也將積極參與到項(xiàng)目并購中。

            《通知》將為銀行更加積極穩(wěn)妥的開展并購貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造條件。“這是一個(gè)明確的信號(hào),明確了監(jiān)管部門認(rèn)可這是一種按照市場(chǎng)化原則化解風(fēng)險(xiǎn)的手段,可以打消金融機(jī)構(gòu)對(duì)于開展并購貸款業(yè)務(wù)的顧慮?!?/span>



            加大支持力度的同時(shí)


            風(fēng)險(xiǎn)管理不會(huì)放松



            除了通過貸款支持項(xiàng)目并購?fù)猓锻ㄖ愤€鼓勵(lì)加大債券融資的支持力度,支持優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)在銀行間市場(chǎng)注冊(cè)發(fā)行債務(wù)融資工具,募集的資金用于重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)處置項(xiàng)目的兼并收購。

            《通知》還鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮客戶和網(wǎng)絡(luò)的渠道優(yōu)勢(shì),整合信貸、投行、金融市場(chǎng)的業(yè)務(wù)資源,提供融資顧問服務(wù)。加強(qiáng)與證券公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等第三方機(jī)構(gòu)的合作,匹配并購雙方的需求,提升并購的成功率。

            此外,《通知》支持加快重點(diǎn)房地產(chǎn)企業(yè)項(xiàng)目并購貸款的審批流程,提升全流程的服務(wù)效率。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)可控的項(xiàng)目,可以提前啟動(dòng)盡職調(diào)查、信貸審查,同時(shí)配合并購雙方推動(dòng)地方政府優(yōu)化被收購房地產(chǎn)項(xiàng)目預(yù)售資金管理,加快權(quán)證辦理等支持措施,從而為并購融資營(yíng)造良好的環(huán)境。

            在支持并購貸款的同時(shí),《通知》強(qiáng)調(diào)了要做好風(fēng)險(xiǎn)的管理。金融機(jī)構(gòu)要按照“穿透原則”評(píng)估項(xiàng)目的合規(guī)性,引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)民企、央企、國(guó)企等各類主體參與項(xiàng)目并購,加強(qiáng)并購貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后管理,做好資金用途的監(jiān)控。

            via:劉曉博說財(cái)經(jīng)、財(cái)聯(lián)社、國(guó)民經(jīng)略、中新經(jīng)緯等



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